【年収別】新NISA投資額の完全ガイド：無理のない積立設定とシミュレーション

ヒロタカ先生！投資信託のための口座開設が出来ました！でも・・・

おっ、順調な滑り出しだね。どうしたんだい？

金額設定の画面までは来たんですが、月にいくら投資するのが良いでしょうか？出来るだけたくさん投資したくて！

「自分の年収なら月いくら積み立てるのが正解なのか？」という悩みは尽きないよね。よし、今日はおおよその年収とステージ別の目安について解説するね。

本記事では、年収300万円から1,000万円超まで、各ステージにおける最適な投資額の目安、生活防衛資金の考え方、そして将来の資産シミュレーションまでを詳しく解説します。

1. NISA投資額を決める「黄金のルール」

投資額を検討する際、年収の「額面」だけでなく、実際に使える「手取り」と「家計の余裕度」を把握することが重要です。一般的に、無理のない投資額の目安は「手取り収入の10%〜20%」と言われています。

ここでは、各年収層における「現実的な積立額」と、それを20年間運用（利回り5%と仮定）した場合のシミュレーションを紹介します。

現状分析: 家計に少し余裕が出てくる層ですが、住宅ローンや教育費の負担も大きくなる時期です。
投資のポイント: つみたて投資枠（月10万円上限）を半分程度埋めることを目標にします。
20年後のシミュレーション（月5万円）:
- 投資元本：1,200万円
- 運用結果：約2,055万円（いわゆる「老後2,000万円問題」を概ねクリア）

なるほど！僕は、まずは月１万円入れてみて、問題なければ２万円にしようと思います。

月の投資額は少額でも、複利の力があれば２０年後の資産は跳ね上がるね。

2026年現在、インフレの定着により「現金の価値」が相対的に目減りしています。そのため、単なる貯金ではなく、インフレに強い「株式」や「投資信託」での資産保有が不可欠です。

つみたて投資枠: 全ての層において資産形成の主役です。全世界株式（オール・カントリー）や米国株（S&P500）などのインデックスファンドが定番です。
成長投資枠: 年収が高い層や、配当金（キャッシュフロー）を重視する層に利用されています。2026年の税制改正議論により、より多様な指数連動商品や18歳未満への適用拡大（こどもNISAの概念）が注目されています。

ライフステージの変化に合わせて、投資額は柔軟に変更すべきです。

ライフイベント	投資額の考え方
結婚・出産	出費が増えるため、一時的に積立額を減額し、現金を厚めにする。
昇給・転職	収支が改善したら、増えた手取りの半分を投資に回す。
子供の独立	教育費がかからなくなる「黄金期」。老後に向け投資額を最大化。
市場の暴落	投資額を減らさず、淡々と継続することが将来の大きな利益につながる。