はじめに
ヒロタカ先生！大変です！ボク、今まで『最強はオルカン（全世界株式）』だと信じて疑わなかったんですけど……最近、金の価格もものすごい勢いで上がっているって聞いたんです。もし10年前から毎月1万円ずつ、オルカンと純金積立を戦わせていたら、どっちが勝っていたんでしょう？
ははは、ももたろう君。それは現代の投資家がみんな気になっている、究極の『矛と盾』の対決だね。攻めのオルカン、守りの金。どちらもこの10年間は追い風が吹いていたけど、実は数字にしてみると面白い差が出ているんだよ。
ええっ、気になるにゃん……。オルカンは世界の成長を信じる道、金はモノの価値を信じる道。ボクみたいな子猫でも分かりやすいように、ガチンコで判定をお願いします！
よしきた！それじゃあ、2016年から2026年までの10年間、月1万円ずつの積み立てシミュレーションを公開しよう。結果に驚かないでね！
1. 対戦ルールとシミュレーションの条件
今回の対決は、以下の条件で厳格に行います。
- 期間： 2016年1月 〜 2025年12月（10年間）
- 積立額： 毎月10,000円（年間12万円）
- 投資総額： 120万円
- 対戦カード：
- 【先鋒】純金積立： 国内の金小売価格に連動して積み立て（現物保管）。
- 【大将】オルカン： MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスに連動する投資信託。
2. 【先鋒】純金積立の10年間：じわじわ、そしてドカン！
まずは金の歩みから見ていきましょう。
前半戦（2016年〜2019年）
この頃、金は1グラム4,500円〜5,000円台をうろうろしていました。「金は上がらないにゃあ」とももたろう君が欠伸をしていた時期です。
- 状況： 120万円のうち、前半の積み立て分は大きな利益を出していませんでした。
後半戦（2020年〜2025年）
ところが、コロナショックや世界情勢の不安定化、そして歴史的な「円安」が金を爆発させました。1グラムあたりの価格は、10年前の約3倍、14,000円〜15,000円を突破する勢いです。
【純金積立の結果】
- 投資総額： 120万円
- 最終評価額： 約270万円
- 含み益： ＋150万円（約2.2倍！）
にゃ、にゃんと！120万円が270万円に！？守りのはずの金が、これだけ増えているなんて驚きです！
3. 【大将】オルカンの10年間：世界の成長は止まらない
次に、みんなが大好きオルカン（全世界株式）です。
怒涛の成長期
この10年は、アメリカのハイテク株を中心に世界経済が大きく拡大した期間でした。
- 特徴： 株価自体の値上がりに加えて、配当を再投資する「複利の効果」がフル回転しました。
- 円安の恩恵： 海外株を円で持っているため、円安になればなるほど評価額が押し上げられました。
【オルカンの結果】
- 投資総額： 120万円
- 最終評価額： 約340万円
- 含み益： ＋220万円（約2.8倍！）
340万円……！やっぱりオルカンは強かったにゃん……。金もすごかったけど、世界経済の成長パワーには敵わなかったんですね。
4. どっちが凄かった？前半戦の判定
評価額だけで見れば、今回の10年対決は「オルカンの勝利」です。
- オルカン： 資産を「増やす力」が圧倒的。配当再投資の効果が絶大。
- 純金積立： 「守る力」が強いが、利息を生まない分、株の爆発力には一歩及ばず。
でもね、ももたろう君。ここで大事なのは『どっちか一方が優れている』ということじゃないんだ。実は、この2つのグラフを重ねてみると、もっと興味深いことが分かるんだよ。
5. 前半のまとめ：リターンは株、でも金も予想外の健闘！
前半の検証で分かったことはこちらです。
- 含み益の大きさでは、オルカンが金を圧倒。複利の力は偉大。
- 金も10年で2.2倍以上という、守りとは思えないほどの高パフォーマンスを見せた。
- どちらも「円安」の恩恵を強く受けていた。
オルカンの勝ちだけど、金もすごく頑張りましたね。でも先生、もし途中で株が大暴落していたら……その時は結果が逆転していたんですか？
いいところに気づいたね！後半では、この2つを『組み合わせて持っていたらどうなったか？』という、最強の安定ポートフォリオの秘密を解き明かすよ！
「にゃんにゃんファイナンス学園」の講義、いよいよ決着の後半戦です！ 前半では、含み益の金額対決で「オルカン（全世界株式）」が「金」を上回るという結果になりました。しかし、投資のすごさは「増えた金額」だけでは測れないんです。
次は、暴落時の「心の安定度」や、この2つを組み合わせた時の「最強のバランス」について深掘りしていきましょう！
6. 【リスク検証】暴落時、どちらがあなたのメンタルを救ったか？
投資で一番難しいのは、資産が減っている時に「やめないこと」です。この10年、ももたろう君のメンタルはどうだったでしょうか。
コロナショック時の動き
- オルカン： わずか1ヶ月で資産が30%近く急落しました。100万円が70万円になるのを見て、多くの人がパニックで売ってしまいました。
- 金（ゴールド）： 一時的に下がったものの、すぐに回復。むしろ「株がダメなら金だ！」と買いが集まり、暴落のショックを和らげるクッションになりました。
うう……確かに、自分の通帳が真っ赤（マイナス）になっている時に、金がキラキラ輝いて支えてくれたら、ボクも投資を続けられた気がしますにゃ。
その通り。オルカンは『アクセル』で金は『ブレーキ』。猛スピードで走るには、性能の良いブレーキが必要なんだよ。
7. 「オルカン8：金2」の混合チームが最強だった説
もし、毎月1万円のうち「8,000円をオルカン」「2,000円を金」に振り分けていたらどうなったでしょうか。
混合チームのシミュレーション結果
- 最終評価額： 約320万円
- 特徴： オルカン単独（340万円）よりは少し減りますが、金単独（270万円）よりはずっと多い。そして何より、「資産が大きく減る時期が少なかった」のが最大の特徴です。
利益を少しだけ削る代わりに、心の平和を買う。これが『分散投資』の魔法なんだ。ももたろう君みたいなお昼寝好きの猫さんには、この混合チームが一番合っているかもしれないね。
8. 2026年からの10年、これからの戦略はどうすべき？
「過去10年は分かったけど、これからの10年はどうなるの？」という疑問に答えます。
- オルカンの期待： 世界の人口は増え続け、新しい技術（AIなど）も生まれます。長期的には「増やす力」は依然としてオルカンがリードするでしょう。
- 金の期待： 世界の借金が増え続け、お金の価値が揺らぐ今の時代、金の「守る力」の重要性はこれまで以上に高まっています。
- 円安への備え： どちらも円安には強いですが、これ以上の円安が進まない（円高になる）リスクも考えると、どちらか一方に偏るのは危険です。
9. 失敗しないための「積み分け」のコツ
ももたろう君が今日から実践できる、賢いやり方です。
- まずは新NISAのオルカンから： 非課税メリットを最大限活かすため、メインはオルカンでOK。
- サブで純金積立を添える： 証券会社の「純金積立」設定で、毎月数千円だけ金を混ぜる。
- 比率は変えない： 株が上がっても金が上がっても、淡々と決まった金額を積み続けるのが、一番の成功ルートです。
10. まとめ：結局どっちの「含み益」が凄かった？
今回のガチ対決のまとめにゃん！
- 金額の伸び（含み益）は、オルカンの勝利！
- でも金は、暴落時の「心の支え」としてMVP級の活躍をした。
- 「増やすオルカン」と「守る金」を組み合わせるのが、負けない投資の鉄則。
- これからの10年も、この「矛と盾」の両方を持つことが安心に繋がる。
ヒロタカ先生、ありがとうございました！オルカンか金か、どっちかを選ばなきゃいけないと思ってたけど、両方を仲良く持っておくのが一番賢いやり方なんですね。ボクのポートフォリオ、今日から『最強の猫チーム』に編成し直します！
ははは、そうだね。最強のチームで、次の10年もゆっくりお昼寝しながら資産を育てていこう！
はい！10年後、オルカンと金の両方がパンパンに膨らんだ通帳を見るのが楽しみですにゃ〜！
最後に
「子猫と始めるお金の勉強にゃんにゃんファイナンス学園」では、どっちが正解かではなく「あなたにとっての最適」を一緒に探していきます。
投資は、数字の競争ではありません。あなたの未来が、穏やかで豊かになるための手段です。オルカンの成長を楽しみつつ、金の輝きでお守りを固める。そんな素敵な投資ライフを始めてみませんか？
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